La situación actual, marcada por la incertidumbre e inestabilidad, ha hecho que tome fuerza la contratación de seguros de protección de pagos. Mediante este producto bancario puedes asegurar el pago de las cuotas de tu hipoteca y, por consiguiente, mantener la seguridad de tu vivienda.
“Aunque tu estado económico actual sea estable, nadie te puede asegurar que ese escenario no cambie el día de mañana.”
Por eso mismo, desde Avanza Homes pasamos a explicarte lo beneficioso que puede resultarte contratar un seguro de pagos junto a tu hipoteca y como solventar así, una situación económica complicada como puede ser que te quedes sin trabajo o sufras una incapacidad temporal.
¿Qué es un seguro de protección de pagos?
Un seguro de protección de pagos es una póliza asociada a un préstamo, que tiene como principal finalidad asegurar el pago de tus cuotas durante un periodo de tiempo, salvaguardándote así, frente a un momento difícil que te imposibilite pagarlas tú mismo.
En este caso, vamos a centrarnos en el seguro de protección de pagos vinculado a una hipoteca, pero también puede servirte para otro tipo de préstamos e, incluso, para un crédito de tarjeta. Gracias a este producto bancario tendrás la garantía de que tus cuotas se seguirán pagando, compensando así, tu pérdida de ingresos.
La nueva Ley Hipotecaria no obliga a la contratación de seguros vinculados a la hipoteca. Aunque debido a la inestabilidad de la situación económica actual, cada vez más entidades bancarias lo ofrecen como bonificación a la hora de contratar un crédito hipotecario.
Situaciones de activación
Son muchas las situaciones que te puedes encontrar que paralicen tus ingresos y te impidan hacer frente al pago de tu hipoteca, algunas de ellas son:
- ERTE.
- Que te quedes sin trabajo.
- Incapacidad temporal debido a un accidente o enfermedad.
Aunque depende de las condiciones de cada compañía de seguros, desde Avanza Homes vamos a hablarte de los principales aspectos que deben de darse para que la aseguradora se haga cargo del pago de tus cuotas.
Desempleo
En el caso de desempleo se activará si sufres un despido improcedente, es decir, si eres una persona desempleada pero activa laboralmente (no sufres una incapacidad) y tienes la posibilidad de optar a otro trabajo.
Por eso mismo se activa durante un periodo tiempo determinado, dejándote margen para encontrar un nuevo puesto de trabajo.
Incapacidad temporal
Si eres autónomo y te encuentras ante la situación de que eres incapaz de desempeñar tu actividad laboral por causa de enfermedad o accidente. En este caso se entiende, que pasado un tiempo volverás a desempeñar tu función.
En el caso de sufrir una incapacidad temporal, deberás aportar toda la documentación necesaria a la aseguradora para acreditar dicha incapacidad.
Fallecimiento
Aunque no es lo habitual, ya que suele ir vinculado a un seguro de vida, algún seguro de protección de pagos cubre motivo de fallecimiento. Esto se dará siempre y cuando no fueras conocedor de enfermedad previa a la contratación o por suicidio.
Por ende, es posible que encuentres algunas aseguradoras que activan este tipo de póliza en caso de fallecimiento natural o accidental.
Cobertura de un seguro de protección de pagos
Antes de contratar una póliza de estas características es esencial entender su cobertura. Conocer todos los aspectos que deben de darse para su activación antes de contratarla es fundamental para saber cuándo recurrir a ella.
La aseguradora se hará cargo del pago de la cuota de tu hipoteca cada 30 días y lo normal es que lo haga durante un periodo de entre 6 y 24 meses. Del mismo modo, hay que saber que no siempre cubrirá el total de la cuota, esto dependerá de las condiciones contratadas, la cuantía de la deuda y el momento de su uso.
Es más, la cobertura que te ofrezca la aseguradora siempre va unida a un análisis previo, bastante estricto, de tu situación en particular. En esta evaluación se estudiará con detenimiento tu estado laboral e ingresos y, a raíz de ese estudio, se definirá la cobertura de tu seguro de protección de pagos.
Límites que considerar
Este tipo de pólizas solo se activa si cumples con ciertos requisitos. Por tanto, es importante saber que existen ciertas limitaciones donde quedará excluida su activación. Algunas de estas limitaciones son:
- Si dejas tu trabajo, un despido disciplinario o por jubilación.
- Tiempo limitado de activación, no estamos ante una solución definitiva.
- Solo cubre una deuda al mismo tiempo.
- La aseguradora puede cubrir de forma total o parcial la deuda, esto dependerá de diversos factores.
Coste de un seguro de protección de pagos
Primero que nada, hay que entender que estamos ante un producto de coste elevado. Si hablamos de una hipoteca, el coste variará dependiendo de la aseguradora contratada, pero el precio suele oscilar entre el 1% y el 1.5% de la cantidad total del préstamo hipotecario.
La manera de abonar este tipo de seguro suele ser mediante un único pago. Aunque hoy en día, estas pólizas suelen ir vinculadas a las entidades bancarias y estas suelen ofrecer a sus clientes la posibilidad de pagarlo de forma fraccionada (semestral, trimestral o mensual).
Qué debe incluir el contrato
El contrato de un seguro de protección de pagos debe detallarse lo máximo posible, los apartados fundamentales son:
- Cobertura, es decir, las causas de activación de la póliza.
- Límites económicos.
- Excepciones no cubiertas.
- Precio del seguro.
Además, la redacción del contrato debe de hacerse de manera concisa y, ante todo, comprensible, ya que estamos ante un producto financiero de alta complejidad.
Por todo ello, te aconsejamos recibir asesoramiento de expertos antes de firmar. Es imprescindible entender su cobertura y limitaciones, solo así evitarás un “yo pensaba” el día de mañana.
Como has podido ver, contratar un seguro de protección de pagos puede serte de gran ayuda y, en caso de improviso, estar tranquilo y al día en el pago de tu hipoteca. Si aun continúas teniendo preguntas, en Avanza Homes somos expertos en la compra de viviendas y podemos asesorarte si este producto se adecua o no a tus necesidades.
